营收净利实现两位数增速，资产质量向好——河北银行改革发展成效显著
4月22日,河北银行披露2021年度报告。报告显示,2021年该行营收、净利双涨,且均保持较快增速,资产规模稳步增长,资产质量稳步提升。
2021年以来,河北银行持续调整优化业务结构,推动零售业务转型,发展多元化的业务增长模式,同时积极履行金融责任,推动金融服务下沉,助力实体经济发展。
净利润实现两位数增速 资产质量稳中加固
2021年,河北银行编制了2021至2025新的五年战略规划,从战略愿景、发展目标、基本思路、总体框架上作出了顶层设计。通过狠抓战略执行落地,坚持打基础、调结构、严管理、控风险、促增收,实现了良好开局。
业绩报显示,截至报告期末,河北银行营收、净利双涨,2021年实现营业收入98.08亿元,同比增长14.02%;实现净利润22.76亿元,较上年增长21.65%。
河北银行的营业收入以净利息收入为主,2021年该项收入增长幅度较大,为营业收入的增长作出了主要贡献。2021年河北银行净利息收入达到91.68亿元,同比增长11.58%。
利息收入的增长得益于资产规模增长、资产负债结构调整等因素。业务规模方面,2021年河北银行资产负债规模均扩大,且结构优化,负债的稳定性提高。具体来看,2021年河北银行资产总额4416.03亿元,较上年末增长11.60%,负债总额4060.91亿元,较上年末增长11.67%。其中存、贷款本金余额达到了3069.77亿元和2738.31亿元,较上年末分别增长8.37%、11.76%。
中间业务收入也有一定增长,其中手续费及佣金收入比去年同期增加了1040.9万。河北银行手续费及佣金收入以理财业务手续费收入为主要收入来源,报告期末该项收入增长了9080万,但受到银行卡手续费及佣金收入、投行业务手续费等收入减少的影响,综合手续费及佣金支出的增长,最终手续费及佣金净收入比2020年小幅降低。
盈利能力方面,2021年河北银行净资产收益率提高了0.53个百分点,达到了6.90%,资产盈利能力进一步提升。
在效益指标保持两位数增速的同时,河北银行不断增强风险管控能力,资产质量持续优化,风险抵补能力也不断提升。
截至2021年末,河北银行集团不良贷款率1.77%,下降0.21个百分点,该行不良贷款率1.92%,下降0.25个百分点,均实现“双降”。年末集团拨备覆盖率达到175.43%,较年初上升42.02个百分点,贷款拨备率为3.10%,较年初上升0.46个百分点。
“2021年,我行通过实施‘矩阵式’管理,调整风险管理组织架构,将风险管理团队内嵌到各业务条线,实现了对各类风险的双线管理、源头管控,形成互相监督、互相制约的矩阵式管理体系。同时,始终坚持把风险管理和合规内控作为业务发展的前提和底线。严格落实贷前、贷中、贷后各环节风险管控,严控大额授信业务风险和小额业务集群性风险。并通过积极运用金融科技和大数据风控技术,不断提高‘数智’风控水平。”河北银行内部人士向记者表示。
调整业务优化结构 零售转型驱动增长
2021年,河北银行坚持“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的基本市场定位,推进金融科技赋能和零售转型,获客能力进一步提升,零售业务的整体贡献度进一步提高,形成了多元化的业务增长模式。
在业务结构层面,河北银行组织实施“敏捷前台、高效中台、坚强后台”的组织架构体系改革,设立了“个人金融、公司金融、小企业金融、政务金融、资金与资管、特殊资产经营”等经营利润中心,专业化运营各项业务,提高业务服务能力。
同时,河北银行以客户为中心,构建了以产品专家、解决方案专家、交付专家组成的“铁三角”联合作战团队,推动基层一线从客户经理单兵作战转变为团队式、敏捷化的作战形式,持续推动业务转型和结构调整,形成了多元化的业务增长模式。
2021年业绩报告数据显示,零售业务在河北银行业务增长中发挥着重要力量。以存贷款业务为例,存款方面,个人客户是其定期存款、结构性存款的主要力量,在该项业务中占比分别达到74.62%、64.86%;贷款方面,个人贷款和垫款在发放贷款和垫款总额中占比达52.89%。
针对城乡居民日益增长的存款、贷款、财富管理等多样化、差异化金融需求,河北银行确定了做“大”零售金融的战略目标,以“线上产品、数字化经营”为引领,创新机制,倾斜资源,加快零售业务布局。
据统计,截至报告期末,河北银行储蓄存款、个人类贷款(含信用卡)余额稳健增长,分别达到1526亿元、1142亿元,较年初增加182亿元、231亿元,规模占全行的比重均接近50%。个人基础客户数224.8万户,较年初增加23.2万户。产品创新能力不断提升,渠道建设进一步加强,持续推动信用、抵押类贷款线上化,持续丰富迭代线上服务渠道,提升客户体验,手机银行客户数达到320万户,新零售转型进程不断加快。
当下,河北银行还在全力组织实施数字化转型,通过引进IT科技和数字化人才队伍,加大科技投入,以线上产品创新为突破,全力推动经营模式向数字产品创新、数据驱动转变。
融入地方主动作为 助力实体经济发展
聚焦全省经济社会发展大局,适应经济转轨、产业转型,提升核心能力,河北银行持续推动金融服务下沉,支持乡村发展,服务实体经济。
2021年,河北银行紧紧围绕河北省“十四五”规划和省委“3689”工作思路,针对省级十二大主导产业,加强行业、产业、政策研究,提升金融专业化水平,更好支持绿色产业发展和传统产业转型升级。
截至2021年末,河北银行向实体经济贷款投放余额达1758亿元,较年初增加253亿元。为支持全省重大战略、重点项目和战略新兴产业发展,河北银行加强对应领域信贷投放,其中“三件大事”领域贷款余额216亿元,省级重点项目贷款余额79.2亿元,支持省内煤炭、电力等保供运行企业授信77.9亿元,向信息智能、生物医药健康、高端装备制造等战略新兴产业授信22.29亿元。
在支持中小微企业成长方面,河北银行也持续发力。年末普惠型小微企业贷款余额337.75亿元,较年初增加37.1亿元。服务普惠型小微企业户数27318户,较年初增加3058户。
同时,河北银行设立了乡村振兴部,深入对接各级农业农村主管部门,创新业务产品和服务模式,做好脱贫攻坚与乡村振兴的有效衔接。年末省内涉农贷款余额309亿元,较年初增加44亿元。
为支持生态环保,发展绿色信贷,河北银行还研究制定了“发展绿色金融助力实现双碳目标”实施方案,明确了十个方面、29项政策措施,加大绿色信贷投放,年末绿色贷款余额达77.29亿元。
在疫情防控常态化背景下,河北银行坚决落实“六稳、六保”要求和各项减费让利措施,支持企业复工复产。对受疫情影响暂时遇到困难的小微企业,不盲目抽贷、断贷、压贷,给予延期还本付息政策支持。累计为2321户小微企业变更还款计划、缓交利息、展期、无还本续贷等,涉及贷款24.06亿元。对个人开卡、转账手续费等实行“十全十免”优惠,全年减费让利331.84万元。
目前,河北银行还在持续推进组织架构、激励机制、配套资源等方面的战略改革,确保体制机制更加顺畅,全力建设国内一流省级法人银行,助力现代化经济强省、美丽河北建设。