压岁钱理财、元宵节专属,理财营销比拼掀起新一轮降费潮

【环球网财经 记者谭雅文】在年后的银行网点,许多家长带着孩子前来存钱,“小学生存压岁钱”一时成为热门话题。社交平台上,网友对孩子压岁钱如何理财提出了不同的建议,有人选择存定期,也有人建议投资基金等其他理财产品。无论选择哪种理财方式,如今提前给孩子进行财商教育成为家长的共识。

银行及理财子公司则瞄准压岁钱理财的需求,重点推广儿童银行卡和专属定期存款。多家理财子围绕压岁钱理财发文,借机营销新产品。同时,针对本周末元宵节,有的理财子公司推出元宵节专属理财。记者注意到,其中有的产品将实施降费措施。新一轮理财费率优惠开启,部分产品的费率最低调至0%.

银行理财瞄准年后两大热点

压岁钱理财和即将到来的元宵节是近期银行理财重点营销方向。在小红书上搜索“压岁钱”,可以看到网友晒出的存单、存折和银行卡。许多人选择将孩子的压岁钱存入定期,这部分家长更关注的是能存住钱,而不太在意利率的高低。

针对儿童储蓄,近期多家银行大力推广儿童银行卡和专属存款产品。例如,北京银行推出了针对少年儿童的“小京卡”。“办理小京卡是免费的,而且不收年费,在柜台或者手机银行都可以申请,只需要身份证、户口本、出生证明等材料。”北京银行工作人员告诉记者,小京卡客户有专属的定期存款“京惠存”,是定期存款。据介绍,小京压岁宝60个月定期年利率是2.65%。

银行卡产品方面,一些银行推出龙年专属萌娃定制卡,提供特色的卡面定制服务。比如工商银行、邮储银行就推出了萌娃卡,可将照片印在银行卡上。存款产品方面,多家银行推出压岁宝专属定期产品。比如富滇银行的富滇压岁宝,年化利率达3.02%;雅安农商银行的压岁宝三年期利率为3.4%;内蒙古银行压岁宝三年期利率为2.75%。

在业内看来,银行围绕儿童金融推出的特色服务主要包括开卡、用卡,以及针对儿童设计的储蓄产品,主要满足低风险偏好的需求。另外,一些家长对压岁钱理财的收益率有更高的需求,风险偏好提升。在短视频平台,小学生攒下六位数压岁钱冲上热搜,据介绍他的主要投资方向是购买银行理财产品和股票。

今年,理财子公司也围绕压岁钱理财推出精选产品,除了现金管理类产品以外,还有固收、固收+等,以满足不同风险偏好的需求。比如平安理财推荐了一只目标盈产品、一只现金管理类理财产品和一只固收类产品。民生理财推荐的六只产品中,包括现金管理类产品和固收类产品,其中一只产品成立以来年化收益率最高达到4.64%。兴银理财则推出一只迎春款理财,业绩比较基准为3.38%-3.58%。

随着压岁钱理财热潮接近尾声,针对即将迎来的元宵节,理财子公司也提前布局。比如上银理财发行了多只元宵节款理财产品,上银理财悦享利-188天-美好款(财富花开元宵节款)、上银理财悦享利-12个月-美好款(财富花开元宵节款)等。光大理财元宵节精选五只理财产品,其中阳光金13M丰利(定制9期)A业绩比较基准为3.15%-3.55%。交银理财推出元宵节猜灯谜活动,并推出一只3年封闭式理财产品。杭银理财还推出元宵节直播活动,围绕压岁钱和年终奖科学理财为主题进行直播。

节日专属理财作为新产品发行,助推理财子公司单只产品募集规模上新台阶。此前,上银理财曾发售上银理财悦享利-12个月-美好款(年终奖款),数据显示,1月31日,上银理财该只结束募集,认购规模超11亿元,创下其封闭式产品单期募集金额最高记录。

值得注意的是,上银理财推出上述元宵节款理财产品后,便发布公告调整相应产品的固定投资管理费及销售管理费。根据相关公告,2月28日起,固定投资管理费及销售管理费将由0.6%/年下调至0.05%/年或0.025%/年。

新一轮降费来了

实际上,年后起,多家理财子公司针对部分产品发布费率优惠的公告,有的产品销售费和管理费已降至0%。

比如农银理财“农银时时付”9号开放式人民币理财产品,根据公告,2月21日起,该只产品的销售服务费率调至0%。4月1日起,该只产品的投资管理费率调整后为0%。

杭银理财一只产品的销售服务费调整至0%。根据公告,2月26日起,幸福 99 添益(安享优选)21天持有期理财 A 款销售服务费由0.2%调整至0%,固定管理费由0.3%调整至0.01%。

民生理财近期调整了多只产品的费率。2月28日至3月28日期间,将固定管理费和销售费由0.3%/年下调至0.1%/年。

此外,兴银理财部分产品实施阶段性费率优惠,投资管理费最低降至0.01%。根据公告,2月21日起,兴银理财添利日日新4号W、添利天天利30 号 W投资管理费由0.3%调整至0.01%。部分产品的销售服务费由0.3%调整至0.15%或0.2%。

还有的理财子公司只调整了一项费率。比如中银理财调整了三只产品的销售费率,由0.30%(年化)分别下调至0.20%(年化)、0.25%(年化)、0.15%(年化)。宁银理财调整了五只产品的固定管理费,优惠期间费率为0.05%。

机构预计,2024年理财费率易降难升。中金公司在研报中指出,2024年理财加权平均费率或稳中有降。一方面,在产品结构端,理财短期内难以大范围布局中高波固收+、股混型等费率较高的产品。另一方面,跨行代销竞争加剧,在规模增长压力下部分理财机构或选择在关键时点降费促销。

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